【岁岁鑫享】一套只涨不跌、躺平收租、继承无需交税的金融房产,值得了解!
文章发布于:2024-01-13 15:35:13
中国人很喜欢一有钱就想着买房,手里有房,心里不慌,然后依靠房租养老。因为过去10来年房产黄金期,买房的好处特别多,收益高、能变现、还可以收租。
但现在受政策和市场影响,升值潜力大的房子也不是想买就能买,有户口、社保年限要求,而且数量上也限购。
理想中的房产,需要下列要素:
符合以上要求的房产就在这里——“金融房产”。
近几年,越来越多的人选择购置“金融房产”代替实体房产,作为资产配置的一部分。
它虽然不能住,但可以实现增值、变现,而且能保证一辈子收房租,关键是不需要巨额的首付,门槛很低,比房子更安全。
金融房子可大可小,你可以花几万买一套小房子,也可以花几百万上千万买一套豪宅,完全做到丰俭由人,定制化设计。好一点的房子,首付动辄几百上千万,门槛很高;而金融房产就比较灵活,可以根据每个人的预算设计总价。
这样的金融房产到底是什么呢?
就是保险中的增额寿和年金保险。这里以增额寿为例说明。
以市场上一款收益不错的增额终身寿产品作为实例,35岁女性,买入100万的房子,分10年期,每年10万,以下是这套“房子”的房价走势。
(现金价值就是这份保单的价值,随时可退保取出,相当于“金融房子”的“房价”)
上图中的“现金价值”就可以理解为我们这份保单账户里的钱,也就是增额寿金融房产的“房价”,它在合同中约定的是终身稳定上涨的。
下面就这份保单,介绍下金融房产做养老规划的三大优势:
稳定上涨
灵活变现
终身收租
巴菲特:“人生就像滚雪球,关键是要找到足够湿的雪,和足够长的坡。”
就像巴菲特说的滚雪球,而时间就是这个坡,增额寿就是这湿的雪,随着时间推移,雪球越滚越大。
有人可能疑惑,难道他不会随着市场行情跌价吗?
可以负责任地说,金融房产安全系数极高,等同于国债。我们不用担心它什么时候下跌,也不用担心不涨,因为这上面每一年对应的收益都是写入合同的,受到《保险法》保护。
大白话就是,无论保险公司倒闭或被接管,消费者保单上的利益不改变。
为此兜底的资金保障是中国保险保障基金责任有限公司,该公司的股东是中国财政部,这实力和安全性,你细品。
经常能看到有业主因急用钱,忍痛低于市场价很多抛售房产变现的案例。“金融房产“就没有这个担忧。
增额寿这款金融房产的变现方式很灵活,可以部分卖出,也可以全部卖出,称之为减保或者部分退保。
当需要一部分资金周转时,可以卖掉一部分,留一部分。实体房子不能只出售个厕所或客厅,留个卧室吧。
变现时间一般3-5个工作日,不会像实体房子一样,有时候挂出去几个月也很难卖出,有时候甚至需要低于市场价出售,还需支付中介费。
而增额寿作为金融房产,还有一个优点是,如果遇到短期资金周转困难,也不是非得把房产“卖掉“变现,可以通过保单贷款的方式获得应急资金,大多产品只需要半年还一次利息,而且利率水平是市场正常的贷款水平。
实体房产贷款一般需要所有者名下有公司,需要下游合同及实际经营地点,并且审批手续繁琐。
“金融房子“唯一不尽人意的地方就是前期现价比较低,可以把它理解为房子的限购限售期,这几年如果卖掉房产,会有一定损失,而一旦过了这几年,就能稳步增值,变现也更有价值。
没有十全十美的金融工具,即便是实体房产也会有这样那样的限制,与金融房产的优点比较起来,这个小缺点也是在可接受范围内了。
这套金融房产我们可以选择在任何时候开始收租,比如38岁、45岁、50岁或者任何年龄都可以。无论什么时候卖出,“房产总价”都高于我们购置时的100万。
关键是这个收租方式十分稳定,不用费尽心思找租客、带人看房子,不用帮租客处理“修水管,修电路”等装修问题,也不用担心租客到期后,重新找租客中间的空置期带来的损失。
我们可能会担心实体房产十几二十几年后,房子老化,出租困难等问题,实体房产也需要我们花精力、金钱去维护,年龄大了可能会比较吃力。甚至几十年后,在人口深度老龄化的趋势下,以后的供需关系,是否能保证我们的实体房产是保值增值,都是未知数。
“金融房产”可以完美解决以上“不确定性”的问题。
除此以外,金融房产可以做到资产隔离,尤其对子女的婚姻风险,可以起到很好的资产隔离作用,如果合理设置保单的投保人、被保人,可以有效避免子女的个人财产和婚后财产混同等。
所以现在也有很多人为子女安排保单作为嫁妆或者结婚礼物。
【岁岁鑫享】是太平全新推出的增额寿险,它独特的“双被保险人”模式备受客户们的青睐,通过合理的规划可以把这套金融房产无税继承给下一代,继续锁定3%复利增值到第二代离世,账户上的现金价值也无需交税顺理成章传承给第三代!
【岁岁鑫享】7大优势
① 确定:确定领取,专款专用
收益确定,不仅可以通过它来规划孩子的教育金、婚嫁金、创业金,以及自己的养老退休金,也可以用它来传承财富。
② 稳健:固定增值,3.0%复利
从第二个保单年度开始,有效保险金额每年在上一年度基础上递增3.0%。复 利递增至终身,保单价值持续增长。
③ 安 全:绝对安全,保本保息
所有的本 金和收益,都会以合同形式确定下来,受到《保险法》、《合同法》的保护和整个国 家的保险监管。
④ 灵活:随时减保,随时变现
合同生效后,可申请灵活减保,领取保单现金价值,不限制减保次数,每年领取金额不超过基本保额的20%。
⑤ 融通:保单贷款,一笔两用
可申请保单贷款,最 高可贷保单现金价值80%,快速解决资金周转需求,不影响保障功能。
⑥ 延续:双人同保,自带豁免
选择双被保险人,延长保障至最后一人身故,更长的保单增值时间带来更高收益。
交费期间,其中一人不幸身故或全残,且年满18岁,即豁免剩余全部保费,视为已交,留爱不留债。
⑦ 传承:一张保单,三代受益
拥有身故保障,可按意愿指定一位或多位受益人,约定受益份额和比例,实现对家业的定向传承,一生积累,终有所托。
注:上方案例为30岁妈妈和0岁女儿为被保险人,月交1千元,交10年现金价值演示。
房地产市场的中长期发展逻辑依然需要看人口因素。
而实际上,中国已经踏入深度老龄化社会:一是人口出生率呈下降态势;二是人口老龄化呈上升趋势。这意味着人口负增长的到来,放眼未来,楼市普涨已经很难。
相较之下,这样一套“金融房产”,“房价”不受市场波动影响,按照合同约定稳步增长,可以一辈子收租,需要的时候随时卖出变现。当下,相比于实体房产,配置一套金融房产,不失为一种明智的选择。
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