你以为的财富管理其实没有表面看上去那么简单
文章发布于：2020-10-12 10:48:33
前言
近年来，在中国经济增长中积累了许多财富的高净值人士，他们对财富管理的了解和认知进一步深化；另一方面，在中国经济增速放缓与结构性改革的影响下，财富经营和传承复杂度提升，对更综合的传承服务需求上升。
财富管理的本质是什么
严格来说，资产是财富具体的储值工具。我们经常有各种大类资产，比如银行存款、房地产、股票债券、理财产品、信托、私募股权投资基金、保险、外汇、海外资产，以及贵金属、供应链金融产品等。这些资产有一个共同特点：都是价值的存储。同时，好的资产还能带来财富随时间的保值和增值。
财富管理从来都不是一件简单的事，它至少包括三方面的内容：
财富的保值增值
一方面，通过投资理财让个人的财富可以跑赢通胀，稳步增值，另一方面，也要避免未来预期不到的风险导致的财富大幅度缩水，比如重大疾病、公司破产等。
用财富创造美好生活
追求财富本无可厚非，在一穷二白时，原始资本积累显然比管理财富更重要。
而当财富已经积累到一定体量，依然对金钱保持执念，已没有必要。
财富管理在人生的不同阶段有着不同的意义，清贫之时，努力工作、财富增值，富足之后，守富传承、享受人生。
财富的传承
财富绝对不是花一段时间好好打理，之后就可以再也不管了。年轻时规划留学、旅游，中年规划购房、保险，老年规划养老、传承……只要你有财富，你就需要一直管理。而且对于高净值人士来说，随着年龄的增长，个人财富的积累，职业生涯的终结，财富终会是要传承下去的。
由此可见，财富本身是要服务于生活的，而生活本身又是伴随着风险的，所以必须通过财富管理规划方式来提升财富保值、增值，应对风险的发生。
“意外”风险的概率有多少？
风险无处不在，大则全球经济危机、中美贸易战，小则公司破产，家人伤亡，每一个难以预料的不确定性发生，都可能对一个家庭的资产产生致命的打击。
一是，配置适当的保险产品。
即便无法被纳入国家免费医疗时，也可以补充社保费用的不足。
二是，准备3-6个月的紧急备用现金。
金额以每月家庭固定支出为计算标准，包含生活支出、房贷支出等。
三是，关注家庭负债结构，做好意外发生的压力测试。
另外，人一生中出现财富状况出现问题的概率，远远要超过患重大疾病的概率，比如可能会突然失业，或者说因为行业不好而收入大幅度下降，或者说做生意亏损，创业失败等等。这个才是经常遇到的事情，这种风险的概率远高于意外身故，远高于突然间得重大疾病或“黑天鹅事件”。
这种各种不可控因素导致的“意外”风险概率远高于那些突发性事件。
所以，只有做好财富管理，才能最大限度降低不确定性带来的负面影响。
如何做好财富管理
财富管理是需要学习的，需要重视的，需要认真做好的。因为财富管理是每个人的后盾。
如何利用金融工具建立财富防火墙，如何保证财富不会因为时间的拉长而被稀释，如何保证财富能产出源源不断的现金流，如何保证财富安全不受到攻击，如何随着日积月累真正扩大财富量级，如何保证自己在不能出卖时间换取财富的时候依然有不错的收入……
首先要正确认识财富管理的意义，绝不仅仅是投资理财而已。
其次，找一个专业的财富管理机构或者财富管理人，诊断家庭财务的健康程度，从更长远的角度审视财富。
对普通人来说，不因病致穷，不堵上全部身家炒股，不高杠杆炒房，是最基本的财富观，对高净值人士来说，如何利用财富获得更好的社会资源是重点，而对于顶级富豪来说，如何让财富的控制权一直在自己手中，甚至当自己离世，财富的分配也遵循自己的意愿，是他们会在乎的。
