如何规划一份完整的保险计划书
文章发布于：2020-10-29 18:33:00
一份完整的计划书看似简单，但实际上需要细心了解和周密的分析。
首先，你必须建立全险的观念，也就是一份完整的建议书搭配应该具有满期、身故、残疾、疾病医疗、意外伤害医疗及重大疾病医疗给付等多种保障，不仅考虑现在，也设想未来，不仅考虑自己，也为全家着想。
设计保险计划书要遵循三个原则：
保额最大；2. 保障最全；3. 保费适合能力。
完整建议书的拟订可分为如下指标：
01
人生旅程：
在人生的旅程中，不同的年龄有不同的需要。例如，步入35岁的人，最关心的可能是子女的教育费和 自己晚年的生活费，可依所处的不同人生阶段作不同的寿险搭配选择并加以说明。
02
生活目标：
每个人有钱以后的打算并不相同，可能是购房、旅游、储蓄或者投资，不同的生活目标，也是考虑险种的重要因素。
03
收支曲线：
以小的成本谋取最大利益为原则，通常是以年收入的3～5倍为保额，以其年收入的5％～10％为保费的计算标准。
有了这些资料以后，找到专业的保险代理人，完全站在客户的角度来考虑，并且以专业的保险知识为客户进行合理的险种选择与搭配：
1. 保障型保险：高保障、低保费，如果被保险人出现万一，可以给家人留下一笔可观的生活资金。
2. 储蓄及养老型保险：以储蓄养老为保险目标，以便准备一笔丰裕的晚年生活资金。
3. 子女教育金。
4. 应急准备金。
通过搜集与整理，判断出主要的需要，然后选择搭配险种，便可制作出恰当的建议书了。
