微淼：二胎妈妈买基金3年，如何做到每月1万收益？

问你一个很现实的问题：

如果现在失业，你的存款能支撑多久？

大多数人听到这个问题，脸瞬间垮了——

“哪还有存款，刚买完房没欠款就不错了....失业，想都不敢想”

“失业俩月了，卡里还剩5000，下个月房贷车贷又要2万撑不下去了”

真不是故意扎你的心，而是意外和明天，你永远不知道哪个先来。

未来的风险不可预测，也许发生的概率只有1%，但一旦发生摧毁力就会是100%，我的朋友文杰就是这样。

文杰工作十来年，年入也有将近30万了，本来打算送儿子出国留学。但突如其来的公司裁员把他的计划彻底打乱。

失业4个月都找不到工作。人事回复他，“不考虑35岁以上的求职者。”

家里没了收入来源，房贷车贷，俩孩子的学费，一笔笔开销如一座座大山，压得他喘不过气。

偏偏那时，他的母亲被查出胃癌，医院扔来一张20万的手术单。

文杰一晚上老了10岁。他后悔说，早知道多攒点钱，现在也不会这么难。没钱，比死了还难受！

然而在我看来，文杰最大的错不在于没有大额存款，更在于他的财务结构出了问题。

收入多少不重要

财务结构才决定未来风险

很多人对财富最大的认知误区，就在于认为收入是最重要的。但其实收入不是最重要的，优秀的结构财务，才是最重要的。

什么叫财务结构？举个例子吧。

你一个月的收入，是8000块。这8000，有很多种构成方式。

第一种，你每个月工作很拼，税前10000，扣除五险一金后，到手8000。

第二种，你工资6000，但除了本职工作外，还做了理财，有股票、基金...这些收入加起来，有2000。

哪一种财务结构好呢？肯定是第二种。

因为，如果你有其他收入，对你而言，即便失业了，也只是少了一份收入，而不是彻底失去收入，让全家人陷入断粮的恐慌之中。

“穷人”和“富人”之间

就差一个理财思维的距离

李嘉诚有句名言，“30岁前人要靠体力、智力赚钱，30岁后要靠钱赚钱。”

30岁后，千万别只靠死工资，而是要让手头的钱“生钱”，也就是理财。

很多人一听到理财就拒绝，觉得现在手里没钱，一睁眼就是房贷车贷，维持生活就够难了，还怎么理财？

小小就是典型代表。生二胎后，她就辞职在家带娃，家庭收入全靠老公那点工资。

一开始说到理财，她表示为难：每个月房贷车贷，孩子的学费钱都要不够了，哪还有钱理财？要是亏了，老公肯定怨她！

在我极力推荐下，她从每个月护肤的钱里，拿出500块买了指数基金。三个月后，她发现当时怀着怀疑心情买入的理财，竟然涨了34.3%！

她激动地说，早知道买个5000块，那么孩子下个月的补习费都有着落了。

尝到甜头后，小小开始认真学习理财，看书，上网课。从本金、收益率等理财知识入门，还将自己的资产分配为日常开支、应急备用、复利定投、增强收益、额外收入.....

小小的学习笔记

理财3年时间，她的收益从每个月300、1000、3000....到现在每个月靠基金就能赚10000多。

小小的基金收益

前不久她约我吃饭，一见面，我发现她挎了个新买的爱马仕包。她满脸笑容的说，虽然没有工作，但她靠理财每个月赚的比老公都多。

以前，她在家里带孩子，连是否要买个吸尘器都要纠结半天，现在直接请了阿姨上门服务，自己就陪陪孩子，护护肤，旅旅游。

会理财的生活，不要太爽！

“穷人”和“富人”之间

就差一个理财思维的距离

这就是理财的力量。学会理财，借助复利的效应，将会有超乎想象的收获。

很多人怀疑，复利的作用真的有那么大吗？

我们算笔账。假如你今年30岁，这一年你投入5万元投资理财，之后不再投入新的资金，每年收益率在20%左右，会发生什么？

40岁，你有30万，孩子教育费不用担心了；

50岁，你有191万，自己养老也不用担心了；

60岁，你有1186万，实现财务自由，环游世界都没问题。

学会理财，很多时候比赚钱本身还要重要。

看到这里，也许有人会说，我也想理财，可我不会啊！亏了咋办！

投资理财作为一门学问，想快速入门，轻松掌握“钱生钱”的技巧，确实需要找个专业的老师来带领，不仅效率高，还不容易出错。

让微淼财商教育的专业人士来手把手教你如何理财，让你少走弯路，立马上手赚钱，减少不必要的试错成本，早日建立睡后收入体系！