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干货 | 小白们都需要学习经典投资小知识

文章发布于：2022-01-20 14:05:43

一个经典的投资方法：核心要建立大局观，选择大空间低渗透率的产业大趋势，识别出其中最具价值的环节里的领先企业，在进入渗透率快速提升的拐点处买入，然后一直持有行业渗透率到30%左右，甚至40%到50% ，再去寻找下一个产业大趋势。无论你多么努力，通常都很难超越采用这种模式的投资方式。二级市场没有大佬，差别只在于洞悉事物本质的能力与快速迭代学习并更新能力。

随着银行理财刚性兑付被全面打破、楼市降温，投资市场中，既“保本”又高收益的投资已经不存在。

未来的理财中，低风险低收益、高风险高收益更加深入人心。

如果是保守型投资者一般买银行理财、货币基金、银行存款。优点是风险低，本金基本能得到保障。缺点是收益低，一年期银行存款利率1.5%左右（银行一般会上浮）。货币基金7天年化收益2%左右。银行理财收益率3.52%左右。

如果是激进型投资者，一般买股票、买基金。优点是收益高，可能达到20%、50%甚至翻倍。但缺点是风险高，可能会损失巨额本金。

最近不少人问，自己愿意承担一部分风险，来换取一部分收益，有什么方式呢？

肯定是有的，综合考虑投资门槛、普通投资者认知度、便捷性等方面，我认为以下3个是较为符合的。

一、偏债券的混合基金

混合型-偏债基金的风险稍高于纯债基金和债券型-混合债基金。

为什么？因为它可以用50%以内的资金投资于股票！纯债基金几乎没有股票持仓，债券型-混合债基金持有股票不会超过20%。但由于混合型-偏债基金持有股票稍多，因此它预期收益率会更高一点，另一方面，波动率也会高点。但是，相比偏股基金，这种收益和风险水平仅仅是小巫见大巫。

二、指数基金

“指数基金”是将特定的指数成分股作为投资对象，通过购买该指数全部或部分成分股所构建的投资组合，追踪标的指数表现的基金产品。股票指数是我们接触最多的，按照代表性可分为综合指数、宽基指数和窄基指数三种类型。

综合指数指的是包含了所有上市股票，反映全市场状况，可以作为观察市场整体走势的一个指标，代表指数为上证综指、深证指数。其实的多数为宽基指数，宽基指数覆盖行业比较广，即全行业均衡配置的标的，能代表市场走向。常见的有沪深300、中证500、中证800和中证1000等。

再来说说什么是指数增强，其实它就是在指数本身的收益基础之上，力争对于指数的收益进行一定的加强、增厚，其投资逻辑就是“不追求绝对收益，只求超越指数”。简单说就是指数涨，他涨得更多；指数跌，它跌得少。

指数增强的收益来源是在原本指数的基础收益+超额收益。

三、定投

定投一定要投放波动大一点的基金，比如股票型基金。

定投的优势是降低风险。比如一只股票下跌时我们不知道是不是最低点，如果此时买入又担心继续下跌，这时定投就是很好的方法，越跌越买，不断降低持仓成本。

基金定投在两大行情中非常有优势：一是震荡市。很多人应该听过微笑曲线。比如我们在100点的时候持续买下，然后一直下跌到50点，最后涨回到100点，在这个过程中，如果在100点的时候全额买入，最后收益是0。但如果采用定投策略，这个循环过程中，收益是77.77%。

二是熊市，从下图可以看到，从1开始定向基金一直下跌，最后净值一旦回到0.64的位置就回本了，之后的上涨就属于获利的部分。

另外就是牛市中，一次性买入会比定投收益要高。但这里存在两人问题：

1、是否牛市没有人能准确判断，没人能先知先觉。

2、即便在牛市中定投的收益也不会太差，甚至如果把时间拉长来看，定投的收益可能不亚于一次性买入。

所以对于没有投资经验，风险承受力一般的人来说定投也是可行的，但还是那句话一定要选择波动较大的基金。

上一篇不同的理财观念，决定了你得到财富的快慢早晚！

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