个人养老，买社保跟存钱哪个划算？

今天就来给您说一说。

职工养老保险是国家建立的基本养老保障制度，由单位和个人按月共同缴费。职工自己交的钱，进入职工的个人账户连本带利累积到退休，都是职工的，也是将来养老金的一部分。当参保人员达到法定退休年龄，且累计缴费年限满15年，就可以按月领取基本养老金。

Round 1

谁能紧跟平均工资水平涨幅？

「社保养老」

养老金水平高低与退休上年度所在地区城镇单位就业人员月平均工资有直接关系，这表明养老金的计发充分考虑到了社会平均工资涨幅。也就是说，假如你退休时上年度社会平均工资已上涨到2万/月，养老金计发也必须以此作为参数来计算。

「储蓄理财养老」

不论哪种理财方式，最后你的收益都是由本金按一定收益率积累一定年限后产生的，收益率由约定或理财运营情况决定。目前，还没有哪种储蓄或理财能承诺给你与10年、20年后的社会平均收入水平上涨幅度基本一致的收益率。

对于未来养老金孰多孰少的辩论，大家想要分清其实很简单，看看身边现在的退休老人就知道啦。20年前父母每月工资仅有几百元，每月缴养老保险费几十块钱，可如今老人们的养老金每月能有4位数。

20年后你退休时，社会平均工资涨幅有多少?当时的父母，现在的你，做好储蓄或理财，是否就一定能获得足以保证退休后基本收入水平的资金积累?参加养老保险，享有国家保障，才是最正确的选择。

Round 2

谁的利率更高？

「社保养老」

养老保险个人账户记账利率由国家统一公布，2020年城镇职工基本养老保险（含机关事业单位和企业职工基本养老保险）个人账户记账利率为6.04%。根据人社部、财政部发布的《统一和规范职工养老保险个人账户记账利率办法》规定，记账利率不得低于银行定期存款利率。

每一年，我们都可以查到社保对账单，个人账户计入的资金包括三部分：上年结转+当年缴存+本年利息。据统计，从2016年到2019年，养老保险个人账户的记账利率已分别高达8.31%、7.12%、8.29%和7.61%，是不是惊掉了下巴？

也就是说你的养老保险个人账户里每1万块，一年的利息就有600元~800元，这可比存银行、余额宝、买国债，做固定理财之类的多太多了！你说香不香？而且更香的是每年都会利滚利。

「储蓄理财养老」

前面已经提到啦，根据相关规定，个人账户记账利率不得低于银行定期存款利率；目前各大银行推出的个人理财产品中，稳健型的理财产品年化收益率大多在3％-5％之间，即使每个月把全部应缴纳养老保险的钱，存入银行或进行理财，当前利率或年化收益率水平也不能够抵御未来多年的通货膨胀。

Round 3

还有没有其他增长机制？

「社保养老」

你一定听说过，2021年退休人员养老金又涨了~是的!今年是退休人员养老金连续上涨第17年啦！

「储蓄理财养老」

存钱或理财，账户余额当然只能按利率或收益率增长，几乎不存在其他增长机制。

Round 4

个人缴/存的钱用完会怎样？

「社保养老」

当一位长寿老人的养老保险个人账户中已无余额，养老保险基金仍将继续按政策每月支付养老金，一分都不会少。

「储蓄理财养老」

账户里的钱用完就没了，还能多给一分不成？

Round 5

假设，不幸钱还在人去世了呢？

「社保养老」

参保人员因病或非因工死亡的，死亡时个人账户有余额的可继承。另外，其法定继承人或指定受益人可到参保地社保部门申报办理领取相关丧抚待遇。

「储蓄理财养老」

账户余额同样可以依法继承，但没有丧葬救济待遇。

经过5轮对比，相信机智的你一定搞清楚了个人养老，到底是买社保还是存钱好！

老年生活最基本的依靠一定是社保养老金，国家也在逐步建立多层次的社会保障体系，逐步提高老年人保障水平！当然，同时也鼓励有条件的亲们通过商业保险、储蓄理财等方式全方位充实自己的养老金，为老年生活保驾护航。